在加拿大，建立信用最簡單的方法就是申請一張信用卡，然后通過刷卡消費(fèi)、及時(shí)還款等方式證明你可以負(fù)責(zé)人地使用它。對于
加拿大移民來說，經(jīng)常使用信用卡并按時(shí)還清借款，個人的信用分?jǐn)?shù)就會增加。
亨瑞移民專家介紹，加拿大信用局提供兩種信息來顯示你的信用歷史，信用報(bào)告(Credit Report)和信用分?jǐn)?shù)(Credit Score)。加拿大信用局Equifax和Transunion用300到900分來劃定信用分?jǐn)?shù)。Equifax提供的個人信用分?jǐn)?shù)叫做Beacon Score，而Transunion提供的個人信用分?jǐn)?shù)叫做Empirica Score。
一般在銀行或者金融機(jī)構(gòu)申請貸款的時(shí)候，經(jīng)�？吹綄eacon score的要求，分界線通常是在680分。680分以上的一般被認(rèn)為信用良好，680分以下的在申請貸款時(shí)候往往受到一些限制。
比如銀行會要求更高的收入、首付或者干脆要求更高的利率。盡管看起來680是一個平均線，但事實(shí)上加拿大人的信用分?jǐn)?shù)比這個要高很多，所以不要及格了就沾沾自喜，想要更好的還貸利率，還是努力提高你的信用分?jǐn)?shù)吧。
信用分?jǐn)?shù)的計(jì)算方式是美國人的專利，像可口可樂的秘方一樣，不對外公布。1999年7月22日，F(xiàn)air Isaac公司向美國聯(lián)邦交易委員會作證時(shí)演示過一次信用分?jǐn)?shù)的計(jì)算模型。
計(jì)算公式很復(fù)雜，但是分成以下幾項(xiàng)：
1. 信用卡還款記錄；
2. 信用卡的每次使用/還款額；
3. 信用歷史的長度；
4. 最新信用時(shí)間；
5. 信用類別；
6. 信用記錄數(shù)量；
7. 信用活躍度。
權(quán)重從多到少。其中，決定信用分?jǐn)?shù)的最重要因素為：支付記錄、是否有過破產(chǎn)記錄和未付債務(wù)數(shù)量。信用分?jǐn)?shù)的提高方法：
信用卡還款記錄(Payment History)：
信用卡債一定要按時(shí)還。雖然只還最低還款額度并不會減免利息，但是在最后還款日前繳納數(shù)十元能夠讓你的信用記錄不受到影響。
當(dāng)然，信用機(jī)構(gòu)也不都是那么苛刻，通常來說，你在最后還款日之后的一個月內(nèi)，至少付掉了對方要求的最低還款金額，就能松一口氣——不會被扣分了。
當(dāng)然你也可以申請自動轉(zhuǎn)賬，每個月從你的銀行賬戶里自動扣除信用卡要求的最低還款額，平常有空再去付清全款，也是一種簡單的解決方法。
其次，及時(shí)支付各類欠款，銀行交易賬戶中保持足夠的支付能力。銀行賬戶的透支雖然不會影響信用分?jǐn)?shù)，但如果我們申請水費(fèi)、電費(fèi)自動扣帳服務(wù)時(shí)，公用事業(yè)單位會很在乎支票跳票情況。
銀行形容Trade Line的信用等級是用R加上數(shù)字來表示，R1表示你一直按時(shí)還款，或是不晚于最終還款日30天，超過30天就變成R2，以此類推，數(shù)字增加的同時(shí)，你的信用分?jǐn)?shù)也隨之降低。
還清欠款之后你的Trade Line又會變回R1。但是，R1以外的等級都會被信用公司記錄在案，并且寫到你的信用報(bào)告歷史中。不好的記錄不但影響你的信用分?jǐn)?shù)，而且在申請貸款過程中，信用歷史上有問題的客戶會被嚴(yán)格對待，這可不是一件好事。你也許需要花1-2年的時(shí)間去建立一個完美的歷史記錄之后才能申請到貸款。
綜上所述，信用卡還款記錄對于信用分?jǐn)?shù)和貸款都是十分重要的，如果真的遇到一段時(shí)間的個人財(cái)務(wù)困難，你也必須堅(jiān)持每月還掉最低還款額度，絕對不要延期不付。當(dāng)然，總是還掉最低還款額不是大部分人的選擇，高達(dá)19.5%(甚至更高)的利率絕對能讓你痛徹心扉的。
信用卡的每次使用/還款額：
信用額度上限越高不但能證明你的信用高，也能證明你的消費(fèi)能力高。但是，不是越高越好，太高的信用卡額度不僅在被盜的時(shí)候損失更大，而且并不能對提高你的信用分?jǐn)?shù)有更多的幫助。當(dāng)然，如果你有很高的信用額度上限，而且你能維持信用卡使用額度與額度上限間的良好平衡，那高的信用額度對你來說是有益無害的。
那么信用額度用多少是性價(jià)比最高的呢?一般來說，建議你使用的額度不超過你這張信用卡最高限額的30%，最多到50%。如果每個月你的信用卡都處于基本刷滿的情況，系統(tǒng)肯定會自動判斷你過度依賴信用卡，會給你的信用記錄減分。
