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個(gè)人信用記錄可以上網(wǎng)查不良記錄并非無(wú)法消除

發(fā)布時(shí)間：2013-11-05

摘要：想知道自己有沒有信用污點(diǎn)問(wèn)題？如果不小心留下“案底”，是否還能補(bǔ)救？

　　想知道自己有沒有信用污點(diǎn)問(wèn)題？如果不小心留下“案底”，是否還能補(bǔ)救？10月28日起，包括廣東等在內(nèi)的9省市區(qū)居民可以上網(wǎng)查個(gè)人信用記錄。據(jù)了解，通過(guò)平臺(tái)可查到三方面的信用記錄：個(gè)人信用信息提示、個(gè)人信用信息概要以及個(gè)人信用報(bào)告。個(gè)人信用信息提示是注冊(cè)用戶在個(gè)人征信系統(tǒng)中是否有逾期記錄的提示性信息，比如是否有最近5年內(nèi)的貸款、貸記卡逾期記錄，以及準(zhǔn)貸記卡透支超過(guò)60天的記錄。而個(gè)人信用報(bào)告則包含信貸記錄、公告記錄和查詢記錄等部分。
　　連日來(lái)，不少網(wǎng)友表示吐槽查詢個(gè)人信用記錄有難度，查詢報(bào)告要回答一些“私密性問(wèn)題”，這種身份驗(yàn)證方式復(fù)雜而且驗(yàn)證時(shí)間較久，被詬病不少。盡管如此，此舉依然利大于弊。
　　據(jù)記者觀察，國(guó)人對(duì)于個(gè)人信用記錄的重視度普遍不高。實(shí)際上，在不少“特定場(chǎng)合”個(gè)人信用可謂“大權(quán)在握”。有銀行理財(cái)專家介紹，不良信用記錄可能影響到你的貸款、就業(yè)、提拔、出國(guó)等人生大事。央行征信管理部門的負(fù)責(zé)人稱，個(gè)人信用報(bào)告除了辦房貸、辦信用卡要用之外，民間信貸、招聘求職、租房子甚至簽證出國(guó)多個(gè)領(lǐng)域都可能需要提供個(gè)人信用報(bào)告。就在日前，有市民因?yàn)樾庞每ㄓ幸粌砂僭房钣馄谖催€而產(chǎn)生了連續(xù)幾期的不良記錄，導(dǎo)致他買房時(shí)沒能申請(qǐng)到公積金貸款。
　　制造“不良信用記錄”的“雷池”其實(shí)無(wú)處不在。記者注意到，除了信用卡透支消費(fèi)、按揭貸款沒有及時(shí)按期還款、產(chǎn)生欠息逾期這類“欠債”因素之外，還有一些容易忽視的細(xì)節(jié)。有業(yè)內(nèi)人士舉例稱，像“睡眠信用卡”若忘記繳納年費(fèi)就會(huì)產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄；手機(jī)號(hào)停用，沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成逾期，也會(huì)寫入不良記錄；為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款也會(huì)帶來(lái)污點(diǎn)。
　　信用攻略
　　不必如履薄冰，不良信用記錄可“覆蓋”
　　雖然難免踩到“雷區(qū)”，只要掌握了規(guī)律，也不必如履薄冰。有市民擔(dān)憂，如果偶然發(fā)生逾期還款等，是不是意味著就會(huì)產(chǎn)生個(gè)人信用污點(diǎn)呢？對(duì)此有銀行信用卡負(fù)責(zé)人解釋稱，一般是客戶出現(xiàn)了連續(xù)3次或累計(jì)6次的逾期才會(huì)被認(rèn)定為信用記錄不良，不會(huì)一次欠款就“終生留痕”。
　　有些市民在網(wǎng)上查詢個(gè)人信用報(bào)告后發(fā)現(xiàn)，自己名下竟然有此前不知道的“幽靈”卡。實(shí)際上，只要信用卡申請(qǐng)被銀行批準(zhǔn)了，即使沒激活，也會(huì)出現(xiàn)在持卡人的信用報(bào)告里。銀率網(wǎng)的專家表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在信用卡激活前，不得扣收任何費(fèi)用，普通信用卡沒有開通是不收年費(fèi)的，不會(huì)影響信用記錄。
　　如果信用卡已經(jīng)產(chǎn)生了不良信用記錄，不能盲目注銷。業(yè)內(nèi)人士提醒，信用卡管理不善而造成的不良信用記錄并不是無(wú)法消除，消除的方法并不是銷卡處理，而是要在及時(shí)還款后繼續(xù)保持按時(shí)還款，不再出現(xiàn)新的逾期等問(wèn)題，這才能重新形成良好的信用記錄。根據(jù)征信業(yè)管理?xiàng)l例來(lái)看，不良的記錄會(huì)保留期限為5年。不過(guò)，銀行一般參考的是最近兩年的情況。兩年后，以前的逾期記錄就被新記錄頂替出去。
　　值得一提的是，市民查詢記錄的做法也會(huì)被征信系統(tǒng)“記錄”。業(yè)內(nèi)提醒，如果個(gè)人短期內(nèi)反復(fù)查詢，會(huì)造成一種迫切需要貸款又沒有得到的印象，影響銀行審貸時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)判斷，因此查詢也要適量。